Penze
Současný důchodový systém v České republice je založen na principu mezigenerační solidarity – lidé v produktívním věku odvádějí část svých příjmů na financování důchodů současných penzistů. Tento systém, fungující od roku 1924, je však dlouhodobě neudržitelný vzhledem k demografickému vývoji.
Zatímco průměrný starobní důchod dnes přesahuje 20 000 Kč, představuje pouze přibližně 40 % průměrné hrubé mzdy. V praxi to znamená, že bez vlastního zajištění si většina lidí v důchodovém věku neuchová stejný životní standard jako v době ekonomické aktivity.
Proč se nespoléhat jen na stát?
V důchodovém věku přibývají nové výdaje – zdravotní péče, léky, pomůcky, úpravy bydlení či případné služby pečovatelů.
Bez doplňkového příjmu z vlastních zdrojů hrozí, že příjem ze státní penze nebude postačující.
Z tohoto důvodu je rozumné začít spořit a investovat na důchod včas, ideálně již v produktívním věku.
V souladu s principem „Lepší být připraven než překvapen“ je cílem vytvořit finanční rezervu, která zajistí důstojný a nezávislý život i ve stáří.
Přehled dob důchodového pojištění
Přehled dob důchodového pojištění je dokument vedený Českou správou sociálního zabezpečení, který obsahuje všechny evidované doby pojištění důležité pro výpočet starobního důchodu. Zahrnuje období zaměstnání, podnikání i takzvané náhradní doby pojištění, například péči o dítě, studium nebo evidenci na úřadu práce.
V praxi se poměrně často stává, že některé odpracované roky nebo jiné započitatelné doby v evidenci chybí. Důvodem mohou být například starší zaměstnání, zaniklé firmy nebo nedodaná hlášení. Pokud tyto doby nejsou v systému správně uvedeny, může to v budoucnu negativně ovlivnit výši důchodu.
Proto je vhodné si přehled dob důchodového pojištění pravidelně kontrolovat a případné nesrovnalosti řešit včas.
V rámci finančního poradenství pomáhám klientům tento přehled zkontrolovat, identifikovat chybějící období a poradit s jejich doplněním. Společně projdeme dostupné dokumenty a připravíme potřebné podklady, aby byly všechny započitatelné doby správně evidovány a váš budoucí důchod odpovídal tomu, na co máte skutečně nárok.
Možnosti zajištění na důchod
I. pilíř – státní důchod
Základní průběžný systém spravovaný státem, financovaný z odvodů zaměstnanců a zaměstnavatelů. Je základem důchodového příjmu, ale z dlouhodobého hlediska sám o sobě nezajistí dostatečnou finanční stabilitu.
III. pilíř – doplňkové penzijní spoření (DPS)
Dobrovolné spoření podporované státem a zaměstnavatelem.
Výhody zahrnují:
státní příspěvek dle výše vlastních úspor,
příspěvek zaměstnavatele,
daňové zvýhodnění až do 48 000 Kč ročně,
odložené zdanění výnosů, které se uplatní až při výplatě renty nebo odbytném.
Klient má na výběr mezi konzervativními, vyváženými a dynamickými strategiemi dle svého investičního horizontu.
DPS umožňuje i založení pro děti a čerpání předdůchodu.
DIP – Dlouhodobý investiční produkt
Nový nástroj, který reaguje na potřebu modernějšího a flexibilnějšího spoření na důchod.
DIP umožňuje investovat do fondů či akcií s daňovým zvýhodněním a zároveň využívat příspěvky zaměstnavatele.
Hlavní výhody:
možnost odečtu až 48 000 Kč ročně od daňového základu,
flexibilita při volbě investiční strategie,
dlouhodobé zhodnocování prostředků,
výplata prostředků od 60 let věku při minimálně 10letém trvání smlouvy.
DIP přináší možnost dosáhnout výrazně vyššího zhodnocení než tradiční penzijní produkty, při zachování daňových výhod.