Pojištění
Ochrana, která dává smysl
Pojištění není jen smlouva, ale dohoda o klidu. O tom, že když se něco pokazí, vaše finance to ustojí.
Cílem není zaplatit co nejvíc, ale mít nastavenou ochranu, která odpovídá realitě vašeho života.
Každý z nás nese nějaké riziko — zdraví, příjem, majetek, odpovědnost.
Rozdíl mezi dobrým a špatným pojištěním není ve značce, ale ve správném nastavení.
Druhy pojištění
Životní pojištění
- Smrt – Druh pojistné smlouvy, která poskytuje finanční ochranu v případě úmrtí pojištěné osoby.
- Invalidita – Druh pojistné smlouvy, která poskytuje finanční krytí v případě, že pojištěná osoba ztratí schopnost vykonávat svou zaměstnaneckou činnost nebo bude trvale invalidní z důvodu nemoci nebo úrazu.
- Závažná onemocnění – Druh pojistné smlouvy, které poskytuje finanční krytí v případě, že pojištěná osoba onemocní některým z přesně specifikovaných vážných onemocnění. Tato pojistka má za cíl pomoci pokrýt náklady spojené s léčbou a péčí v případě, že pojištěná osoba onemocní kritickým onemocněním uvedeným v pojistné smlouvě (např. mrtvice, infarkt, rakovina, roztroušená skleróza).
- Pracovní neschopnost – Zaměstnanec není schopen vykonávat svou práci z důvodu nemoci nebo úrazu. Tato situace může být dočasná (krátkodobá pracovní neschopnost) nebo trvalá (dlouhodobá pracovní neschopnost). Pracovní neschopnost může mít různé příčiny, včetně fyzických onemocnění, duševních poruch, úrazů, chirurgických zákroků apod.
- Trvalé následky – Plnění tohoto pojištění je určeno v závislosti na procentuálním vyjádření trvalého tělesného poškození. Pojišťovna vyplácí sjednanou částku poté, co výše procentuálního poškození a jeho zařazení do tabulek a rozsahu úrazu jsou stanoveny.
- Denní odškodné – Odškodnění po uplynutí karenční (ochranné) doby za dobu léčení, stanovena podle tabulek doby léčení specifikovaných v podmínkách smlouvy pojištění. Pojišťovna plní částkou stanovenou ve smlouvě násobenou počtem dnů, po které probíhala léčba.
Pojištění dlouhodobé péče
Stárnutí populace, zdravotní komplikace a omezená soběstačnost jsou realitou, se kterou se dříve či později setká většina rodin. Pojištění dlouhodobé péče pomáhá pokrýt finanční dopady situací, kdy je člověk trvale odkázán na pomoc druhých – ať už z důvodu nemoci, úrazu nebo stáří.
Tento typ pojištění slouží jako finanční jistota v případě ztráty soběstačnosti. Poskytuje pravidelnou měsíční rentu nebo jednorázové plnění, které pomáhá zajistit potřebnou péči, kompenzovat výpadek příjmu a udržet důstojnou životní úroveň.
K čemu pojištění dlouhodobé péče slouží
Pokrytí nákladů na domácí péči, pečovatelské služby nebo pobyt v zařízení sociální péče.
Finanční pomoc v případě, že se o pojištěného stará rodinný příslušník.
Zajištění důstojného života při trvalém zdravotním omezení.
Doplnění státního příspěvku na péči, který většinou nestačí pokrýt skutečné náklady.
Neživotní pojištění
Jedná se o tzv. škodové pojištění. Při škodě na majetku pojišťovna platí vždy maximálně tolik, kolik činí škoda, při totální škodě či při odcizení pak maximálně částku, za kterou by se majetek pořídil znovu. Nikdy ne více a to ani v případě, že by klient měl uzavřeno více pojistek na jednou. Na rozdíl od životního pojištění, které je obnosové a kde si tedy každý klient může vyčíslit hodnotu svého života dle libosti.
Dělíme na:
Movitý
- Pojištění domácnosti – Chrání vybavení bytu či domu – nábytek, elektroniku, spotřebiče a další movité věci – před riziky, jako jsou požár, povodeň, vandalismus či krádež. Cílem je finanční kompenzace za zničené nebo odcizené předměty.
- Pojištění vozidla
- Povinné ručení – Pojišťovna uhradí škody, které způsobíte někomu jinému provozem svého vozidla. Jedná se zejména o újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením, škody na majetku nebo ušlý zisk.
- Havarijní pojištění – kryje škody vzniklé na pojištěném vozidle v důsledku nehody (i v případě vlastního zavinění pojistníka), vandalismu, živelní události či odcizení.
- Pojištění mazlíčků – Pojistka se týká pouze psů a koček. V případě, že se Vašemu zvířátku cokoli stane a bude potřebovat zákrok veterináře, bude tento zákrok hrazen pojištěnému zvířátku z jeho pojistky. Pokud Vaše zvířátko má vysokou finanční cenu, můžete si navíc k základnímu pojištění zvolit doplňkové „Pojištění úhynu“, ze kterého se hradí finanční cena Vašeho zvířátka v případě jeho smrti. Pro pojistitelnost musí mít zvířátko alespoň 6 měsíců, být očkované, mít pas v zájmovém chovu a musí být označeno čipem.
Nemovitý
- Pojištění nemovitosti – Zahrnuje pojištění budovy nebo jiné stavby proti škodám způsobeným živelnými událostmi, požárem, vodou či vandalismem. Obvykle se sjednává spolu s pojištěním domácnosti a odpovědnosti, aby byla zajištěna komplexní ochrana majetku.
Pojištění odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti chrání pojištěnce před finančními následky vzniklými z jeho zavinění, které způsobilo škodu třetím osobám. Toto pojištění kryje náklady na léčbu, opravu majetku nebo jiné škody, za které je pojištěný odpovědný.
Nejběžnější typy pojištění odpovědnosti:
- V občanském životě – Občanský zákoník každému přikazuje nahradit újmu, která nebyla úmyslně způsobená, druhému subjektu – osoba, firma, stát.
- Situace, kdy je viníkem dopravní nehody
- Úrazy způsobené při lyžování – někoho těžce zraníme a bude mít trvalé následky
- Škoda způsobená psem či jiným domácím zvířetem
- Z držby nemovitosti – Kryje škody způsobené v souvislosti s vlastnictvím, držbou, nájmem nebo správou nemovitosti, s vlastnictvím a provozem zařízení v domě určeném pro nájemníky.
- Profesní a podnikatelské – Vztahuje se na rizika vyplývající z podnikatelské činnosti, popř. zákonem určené profesní odpovědnosti (lékaři, právníci). Pojištění odpovědnosti za újmu Vás zabezpečí pro případ potřeby nahradit újmu způsobenou jinému subjektu, k níž došlo v souvislosti s Vaší podnikatelskou činností. Zde je cena i pojistná částka velmi individuální, podle rizikovosti podnikání a potřeb připojištění.
- Vůči zaměstnavateli – Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli kryje potenciální škody, které zaměstnanec způsobí svému zaměstnavateli v důsledku porušení pracovních povinností. Pojistná částka je nastavena na 4,5násobek hrubého příjmu, což odpovídá maximální částce, kterou zaměstnavatel může od zaměstnance požadovat; zbytek škody musí zaměstnavatel hradit sám.
- Povinné ručení – Pojišťovna uhradí škody, které způsobíte někomu jinému provozem svého vozidla. Jedná se zejména o újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením, škody na majetku nebo ušlý zisk.
Právní pojištění
Pojištění právní ochrany má za úkol ušetřit váš čas, peníze a nervy. V případě právních problémů, které se mohou týkat jakékoli oblasti soukromého či podnikatelského života, máte sjednánu službu, která vám zajistí kompletní právní servis – telefonickou právní poradu, advokáta, zastupování v soudním řízení – a výdaje spojené s těmito službami za vás zaplatí až do výše 1 000 000 Kč.
Cestovní pojištění
Základním principem je úhrada léčebných výloh v případě náhlého onemocnění, úrazu, ale také způsobení škody třetí osobě, ztráty zavazadel atd. Součástí pojištění většinou bývá také repatriace či převoz tělesných ostatků pojištěnce v případě jeho úmrtí. Ve smlouvě mezi pojišťovnou a klientem si oba určí limit pojistného plnění. Přesáhnou-li náklady na léčbu tento limit, zákazník zbytek nákladů na léčbu hradí sám.